养老保险只缴15年,退休可以享受养老金吗?有什么不好的后果?

2019-09-16 12:05:10
原创

现在很多年轻人对于缴纳社保有不同的看法,有些人认为缴纳社保实际意义不大,应该拿着这笔不小的钱去做其他商业投资,回报快且收益高;但还有些人则认为应该缴纳社保,对今后退休,没有劳动力的的人群来说也是一个保障。那如果只缴15年,退休可以享受养老金吗? 

首先,我们缴纳的社保主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

养老保险只缴15年,退休可以享受养老金吗?有什么不好的后果?

一、社保缴费比例

  • 养老保险

1、 个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%;最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。

2、 单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。2006年1月1日起,人社部将个人养老账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%。此前的政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户,单位缴纳的19%划转为社会统筹,而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。

  • 医疗保险

以北京市为例,医疗保险缴费比例(最低数为上年全市职工工资的60%):单位10%,个人2%+3元;

  • 失业保险

单位1%,个人0.2%;

  • 工伤保险

根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率,在0.5%~2%之间;

  • 生育保险

缴费比例:单位0.8%,个人不交钱。

根据《社会保险法》规定,参保人养老保险缴费最低必须累计缴满15年,退休后才能享受待遇。其中,累计缴费满15年可以中断,可以连续。没有更多的限定要求。

二、如果退休前,养老保险缴纳年限不足15年的方法:

1、可延长缴费至15年,申请退休

部分地区可以在延长缴费5年后仍不足15年的,可以选择一次性缴费至15年。

注意:大部分地区有户籍限制,不是当地户口的不可以补缴。

2、可申请转入城镇居民养老保险

具体换算的公式需要按照当地政策,一般在40%-300%养老保险之间!

注意:城镇居民社保和城镇职工社会保险待遇相差巨大。

3、可申请终止职工养老保险关系

这是最极端的一种方法,适用于公司缴纳爱不分的城镇职工参保人员!社保及后按照程序,经本人书面确认后,才可以办理。

注意:退还个人养老账号,不退还单位缴纳进入统筹账户里面的钱!

三、根据我国退休政策规定:退休可分为:正常退休、病退退休、灵活就业人员退休、特殊工种退休。

一、正常退休:男60周岁、女职工50周岁、女干部55周岁。养老保险缴费年限15年;

二、病退退休:男50周岁、女45周岁。养老保险缴费年限15年;

三、灵活就业人员退休:男60周岁、女55周岁或50周岁(任其选择)。养老保险缴费年限15年;、

四、特殊工种退休年龄:男55周岁、女45周岁。养老保险缴费年限15年。

以上四种退休医疗保险缴费年限:男25年,女20年。达到缴费标准,终身享受医疗保险待遇。

当你缴满了15年的社保,如果不想继续缴纳了,到了退休的时候,是可以根据规定享受养老金的。

养老保险只缴15年,退休可以享受养老金吗?有什么不好的后果?

养老保险多缴多得

四、既然养老保险只需要缴满15年,退休就可以享受养老金,自己距离退休年龄还有三四十年的时间,这期间就要开始缴纳社保,工资水平低了不少,为何不能等到退休前15年才开始缴纳社保呢?

1、 养老金领取的原则就是多缴多得,你个人账户积累的金额越多,那你到了退休的时候就能拿到更多的福利待遇,所以这本身对自己没什么坏处的。至少对自己的晚年是一个很有力的保障。

2、 我们缴纳的社保里边不单单是养老金,还有其他保险,例如医疗保险。规定的年限男性要缴满25年以上,女性则是20年以上,那如果你的社保只缴纳到了15年,你就享受不到医疗保险,你之前缴纳的不就等于打水漂了,加上年纪越来越大,医疗支出绝对是占很大比例的。

3、 同样我们社保当中的生育保险也是一个道理,在年轻的时候不缴纳生育险,生孩子就不能享受带薪产假,生育津贴领取等福利。

所以缴满15年的社保,虽然可以拿到退休金,但其他保险上,你可能就有点亏了! 

五、养老金的计算公式

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

1、基础养老金计算公式

基础养老金 =(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

2、个人账户养老金计算公式

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了。

个人账户的累计储存额,实际上等于每月我们缴纳社保时按照交费基数的8%划入的钱数。不过,个人账户每年也是计算记账利息的。

2016年开始有国家统一公布城镇职工基本养老保险个人账户记账利率。2016年是8.31%,2017年是7.12%,2018年是8.29%,2019年是7.61%。这些记账利率,远比银行理财利率要高。不过仍然比工资增长率8%~10%的速度要低得多。

由此可见,个人账户养老金赶不上基础养老金保值增值。

六、退休年纪推延未来已成定局,缴费15年即可享受养老金未来必定会调整。

人社部曾明确表示: 延迟退休方案出台后将充分征求意见并经过5年过渡期,到2022年正式实施。跟着退休年纪的逐步延伸,那么缴费15年即可享受养老金的政策必然会调整,所以在未来很有可能不会是缴费15年就能退休,可能是要20年或许更多。建议是不要卡在15年这个节点上,能多交点就多交点。

七、养老金正在稳步增长

我国的养老金,从2005年开始到2018年为止,确确实实已经实现了14连涨。虽然自2016年开始,调整比例正逐年减少,调整比例依次为2016年的6.5%、2017年的5.5%和2018年的5%。如果20年养老金始终保持这样的调整方式,差不多退休20年后养老金都能达到三四千元。

养老保险只缴15年,退休可以享受养老金吗?有什么不好的后果?

2005-2018年养老金增长情况表

现在社保费率在不断增长,对比以前,现在社保缴纳的费用变得越来越高,对于早交社保的人来说无疑的受益的。因为缴纳越低的费用,还能增长缴纳年限,享受同样的报销和退休待遇,所以社保一定要及时缴纳,并且是越早缴纳越好。

如果缴费满15年后就停缴,等到退休确实可以享受养老金的待遇,这是现在的政策可以完成的。但是领取的养老金待遇还是非常低的,且不能享受医疗保险

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